关于要不要提前还贷款，看过我写的《问答》的朋友们，一定支持我的态度是什么？

坚决反对提前还贷款。

我是有我的理由的。

(资料图片)

目前我身上背负50万元贷款，时间是20年，使用的是公积金贷款，贷款利率是3.25%。

每月我需要还贷款3478元，截止到目前我已经还了差不多6万元，其中利息占比3万元。

之前，即便我手里每月存下来的钱，还有每年从公积金账户里面支取的钱，我都没有选择提前还贷款，而是到银行存定期。

为什么要存定期呢？

你知道银行定期利率是多少吗？

买房的时候我在工商银行存了个3年期的定存，3年化利率达到了4%。

你知道4%是什么概念吗？

1万元本金，一年的利息就是400元。

而公积金贷款的利息呢？

1万元的公积金贷款本金，需要支付的利息才325元。

同样是1万元钱，存银行定期利息比公积金贷款利息还要多，我有什么理由提前还贷款呢？

关键一点

人到中年，上有老、下有小，需要用钱的地方很多，周边同龄人也都是差不多的情况。

如果，真遇到急需用钱的时候，我把钱全部还了房贷，怎么办？

借钱吗？向谁借钱？

有句老话说得好：屎难吃、钱难借。

有时候不是亲戚朋友不借给你，人家也有难处啊。

存的那点钱在自己的手里，即便是存到了银行，急需用钱的时候还可以取出来，就是损失点利息。

相比于借不到钱时候的窘迫来说，这点利息的损失还是划算的。

同时，银行定存也是有技巧的，我一般都是把钱分成3份。分别按照1年期、2年期、3年期进行定存，享受2不同年期的利率。

如果第一年遇到急需用钱的时候，我可以把1年期的取出来应急。

如果这期间没遇到急需用钱的事，那我的钱就能盘活了。

第1年，1年期的定存到期了，转存成3年期，享受高利率。

第2年，2年期的定存到期了，转存成3年期，享受高利率。

从第三年开始，每年都有一个3年期的定存，是不是所有的钱都是高利率了。

也就是说，3年的时间，你就能把盘活，全部享受3年期定存利率。

但是

现在不行了，这样的方法不能再继续使用了。

为什么呢？

因为利率又下调了。

以邮政储蓄银行为例，1年期的利率是2.07%、2年期利率是2.75%、3年期利率是3.15%。

没有看错，3年期的利率3.15%，比公积金贷款的利率还少了0.1%，同样1万元钱产生的利息也比不过贷款的利息了。

并且，以如今的市场行情来看，今后银行的定存利率还要下调，所以我也就不再坚持不提前还贷的观点了。

可能有的人会说，银行定存利率下调了，但是国债和理财产品利率还是比公积金贷款利率高的，可以买这些。

首先说理财产品，根本就不能碰。

我写过一个《北京焦女士320万本金购买理财产品养老，没想到只剩下2190元》的微头条，虽然这样的事情只是个例。

但是理财产品已经过来能跑赢大盘的时机了，现在的理财产品能保本就不错，我手里现在就有5个理财产品，都在跌幅30%以上，真是让人欲哭无泪啊。

这里要提醒下

邮政储蓄银行存钱，工作人员很容易给你推荐银行保险类产品，也是高于定存的利率，千万不要上当，这实际上也是理财的一部分。

保险类产品的利率实际上是一种预期利率，并不带着这今后的利率，是上下浮动的，自负盈亏。

同时，保险类产品的期限一般在5年，时间太长，中间要是急需用钱的话，需要扣除管理费，本金就会受损失。

再说说国债

国债利率目前是挺高的，但是国债不是你想买就能买的，普通人根本买不到。

并且国债现在一年好像发的期数很少，额度也不高。

综合以上考虑，我只能选择提亲还贷款了，

虽然有的人说当下的钱肯定比今后的钱购物能力强，但是在没有很好的高收益产品下，我不能因为购物能力强而不提前还贷款，只能慢慢还点减少每月的还款压力。

提前还贷款，也是有技巧的，如果你不了解的话，可能提前还的贷款就是利息，本金还是欠银行那么多。

目前，大部分银行都能提供以下4种提前还贷的方式：

第一就是将剩余的全部贷款一次性还清，优点就是不用还利息，但是之前支付的利息也不退，缺点就是需要庞大的资金。

第二种就是缩短还款期限，优点就是能减少利息的支出，缺点就是提前还款后，每月还款压力没变。

第三种就是保持还款期限不变，每月还款金额逐步减少，优点是前还贷后，每月还款压力减少，缺点是利息也不少。

第四种就是缩短还款期限的同时，剩余的贷款每月还款额减少。优点是在利息支付和时间上都将减少，缺点是需要同银行工作人员沟通，这种好事不是每个人都能遇到。

这四种方法，主要是结合你的个人情况来定。

目前，我选择地提前还贷方法是第二种，减少贷款时间，虽然每月还款压力没变，但是时间短点，不用等到退休了还没有还完。

对于这四种还款方式，你准备选择哪种？