全额罚息是什么意思？

基本定义

罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。

免息期

所谓免息期，是指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。如持卡人每月的账单日为25日，持卡人在3月26日刷卡消费，该笔记录结算在4月25日的账单上，5月15日是到期还款日，如果持卡人全额还款，则能享受最长50天的免息期。不过，免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人，如果在到期还款日未能全额还清欠款，则不能享受免息期。当前，国际通行的信用卡计息方式有两种：一种是全额计息，另一种是按未清偿部分计息。目前国内多数银行都是按照全额计息。此次工商银行就是将全额计息方式改为了未清偿计息。

全额计息方式

按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。而按照未清偿部分计息，只需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。

持卡人如果未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定，为最低还款额未还部分的5%。

比如持卡人当期最低还款额为1200元，而持卡人当期只还了1100元，那么需要支付（1200-1100）×5%=5元滞纳金。

全额罚息的条款规定是什么？

容差还款

针对消费者颇为质疑的全额罚息，有部分银行推出“容差还款”的新政，也就是银行为照顾客户，把账单内到期欠款的小额零头自动滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。建行、招行、北京银行均已实行“容差还款”政策。

银行将小额零头的限制定为人民币10元以内，外币则为1美元或1欧元以内。同时，如果客户的还款金额与账单最低应还款额的差额在20元人民币以内的，将不计收客户滞纳金。

招行的最新政策则规定，对于信用良好的客户，如果当期有10元以下的逾期还款，该行也不计罚息，而是滚入下期账单。但如果客户信用不好，比如信用记录有污点，或者是之前有信用卡未按时还款记录，银行根据系统自动设定，仍将对其收取全额罚息。

北京银行也同样适度调整了全额罚息的条款，为了避免因10元以下的零头给持卡人带来较高的罚息，该行规定，10元以内的未还部分将自动滚入下期账单不计入全额罚息。