养老理财和养老储蓄的区别和联系是什么?

养老理财和养老储蓄最大的区别就是前者是特殊的理财产品，后者是特殊的储蓄产品，本质上还是理财和储蓄的区别，而二者的联系是都是专门为养老的名义设置的金融产品。在理财打破刚性兑付的情况下，养老理财作为投资具有一定风险，但是作为专属养老理财产品，其更加追求稳健，投资期限更长，收益率更高。养老储蓄照理说应该也受存款保险保护，风险相对更低，期限更长。投资者可以根据自己的实际情况和对收益的预期理性选择。

与养老理财产品相比，养老储蓄产品的风险低、收益低的特点更为突出。养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，也就是比2.75%稍微高一些，而养老理财产品的业绩比较基准大多集中于5.5%-8%之间。

养老理财和普通理财区别是什么?

与普通理财产品相比，银行养老理财产品凸显稳健性、长期性、普惠性，养老属性非常明显。稳健性是养老理财产品的最大特点，目前银行养老理财产品主要投向固定收益类资产，以中低风险等级为主，还支持一元起购，普惠性也很明显。

不同于大多数普通理财产品，银行养老理财产品期限相对较长，封闭式产品期限最长为5年。养老理财还设置了提前赎回机制和分红机制，因患大病等特殊情况，可以申请提前赎回，还可以定期分红，体现了人文关怀。值得关注的是，从收益率上看，银行养老理财产品的业绩比较基准普遍高于当前大多数银行理财产品，大都在5%以上。而目前年化收益率超过5%的普通理财产品较少，大多是私人银行产品，风险等级也更高。

养老理财产品虽然采用稳健的投资策略，但本质上还是金融产品，具有一定风险属性，需要坚持卖者有责，买者自负的基本原则。投资者需要综合考虑自身风险承受能力、养老规划、资金流动性安排等因素，审慎选择适合自己的养老理财产品。