储蓄国债和银行存款相比划算吗？凭证式国债到期后几点到帐？

不一定，主要得看和哪个银行的存款利率相比。众所周知，市面上银行数量很多，其中国有四大银行最知名。但除了这些银行之外，一些地方性商业银行也是不错的，同时地方性商业银行为了吸收存款，其存款利率也会更高一些。

定期存款的优点是什么

1、安全性，固定利息收入：根据央行2018年新颁布的资产管理规定，任何理财产品都不可以承诺保证本钱和利息，即使该理财产品的风险很小。因此，部分理财产品仍存在一定风险，但定期存款则有所不同;

2、降低消费欲，控制开销：随着科技的发展，各种购物平台、支付手段逐渐兴起，花钱的方式逐渐增多，运用强制存款可以控制消费欲;

3、连续收益：定期可以随时存取，还能进行转账。在筹款期间，收入水平持续，资产利用率高;

4、流动性良好：在日常生活中总会遇到一些突发事件，用户急需用钱，老人生病孩子上学是不可避免的，急需用钱时可以将银行的存款取出应急。

国债风险更高。国债是国家以其信用为基础，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种债权债务凭证。

存款和国债都是安全性很高的理财方式，和国债相比，存款的期限更灵活，风险也会低一些，这是因为投资市场中遵循个高风险，获得高预期收益，国债的实质是债券，只是债券人是国家政府，大大降低风险，但是还是会比存款高一些;一般来说，存款和国债是保本保预期收益的理财类型，且国债利率会高一些。

国债又称为国家公债，是由财政部在境内发行，通过国债“承销”团成员(一般为银行)面向个人投资者销售的。

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%;

定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右(中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率);

两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。

凭证式国债，到期后需要去银行赎回，就是需要去银行办理取款，不是自动到账的。

电子式国债，到期后是0点到账的。

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

中国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有"金边债券"之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债三种。