对于年轻的投资者来说,社交媒体是最重要的。事实上,根据一项新调查,这是他们研究投资想法最流行的方式。
在18岁至34岁的受访者中,35%的人表示他们会利用社交媒体寻找可能的投资,25%的人表示会与家人和朋友交谈,24%的人表示会通过理财指导或投资网站进行投资。只有7%的人说他们通过与经纪人或财务顾问直接讨论来收集研究报告。
然而,金融专家警告称,如果你想从TikTok、Instagram或其他平台获得建议,需要做额外的功课。专业人士可以通过背景调查进行审查,但很难辨别一个人在网上推荐股票的动机。
“在社交媒体上,每个人都可以加入,无论他们是谁、背景是什么、经历是什么,”总部位于加州的太阳集团财富合伙人联合创始人兼董事总经理Winnie Sun说。
发现金融专家
理财顾问接受过理财方面的培训,许多人还在社交媒体上露面。例如,根据普特南投资公司2020年的一项调查,36%的顾问受访者曾主持或参加过LinkedIn Live会议。
验证那些财务规划师的背景可以在金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)网站上查询,投资顾问可以在证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)网站上查询。
要核实注册理财规划师的背景,请访问CFP委员会的网站。如果想要获得其他专业奖项,请访问FINRA页面,该页面列出了这些奖项,并提供了相关机构的链接。
谨慎行事
Sun是接受社交媒体的人之一。她每天都在多个平台上进行直播,包括LinkedIn、Facebook和Twitter。 虽然她给出了财务建议,但她并不推荐具体的投资。她说,这些应该为个人定制。
“如果你在社交媒体上收集投资建议,很有可能这个人没有监管,没有执照,”孙说,他是CNBC金融顾问委员会的成员。“这可能只是有人在分享意见,但你必须对此持保留态度。”
一个有超过50万粉丝的网红并不意味着他们受过培训或有资格提供理财建议。总部位于德克萨斯州奥斯汀的Gen Y Planning公司的CFP Caishalynne Echols说:“很多有影响力的人会用他们的个人经历和故事来提供建议,但这并不意味着他们的情况和追随者完全一样。”
“受过培训的金融专业人士已经研究了有关税收、退休计划等方面的立法,并具备了在100万种不同情况下指导人们的能力,”埃克尔斯说。
更进一步
对于在社交媒体上听到的投资或理财建议感到兴奋并没有什么错,关键是要用你自己的研究作为补充。
TIAA银行首席信息官John Elton说:“在做任何财务决定之前,你应该咨询已经建立的、有信誉的和值得信赖的资源。”
向金融专业人士咨询你的想法也会有帮助。他补充说,如果你没有理财顾问,想要自己动手投资,那么免费咨询理财顾问,听听他们的意见也无妨。
用“玩”的钱
孙说,如果你在获得社交媒体建议并进行研究后决定开始自己投资,那么就用你愿意亏损的钱去做。“把严肃的投资和玩乐的钱分开。你真正想要的钱是你真正想要用于你的那些重要目标的钱。”
最后,它可以成为一个学习的经验。
“自己做并不一定意味着这是负面的,”她在开始投资时选择并跟踪了自己的共同基金。她补充说:“你还能知道自己不知道什么、不喜欢什么、真正喜欢什么、知道什么。所以我认为这是一件好事。”