贷款年利率超过多少不合法?年化利率23.4%是高利贷吗?

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贷款年利率超过多少不合法?

根据相关法律规定,个人借款年利率不得超过24%,企业借款年利率不得超过36%。其中,涉及民生的消费贷款年利率法定上限为36%。这意味着,超出这一数值的贷款利率将被认定为违法行为。民间借贷的利息由双方约定的,超过同期银行贷款浮动利率四倍,不受法律保护,一般银行贷款浮动利率的四倍是24%左右。

详细来说就是,如果民间借贷贷款利率在24%-36%之间,借款人不还款,债权人起诉到法院,法院如果审理判决的话,债权人要求借款人履行借款合同的利息,法院不予保护,要是借款人愿意支付利息,法院也不会反对,但是借款人不可要回已支付订单超过部分的利息,本金也要偿还;若是超过36%,超过部分的利息约定无效,借款人也可要回超过36%部分的利息,法院会予以支持,但是合理本金要偿还。

此外,人民银行也规定了各种金融机构的贷款利率上限。例如,商业银行的个人住房贷款利率不得超过基准利率的1.1倍,企业贷款利率不得超过基准利率的1.2倍。同时,银行还要公示贷款利率,便于消费者选择。近期的基准利率是:一年内(含一年)贷款利率4.35%,一至五年(含五年)贷款利率4.75%。

综上,贷款年利率按照种类的不同有不同的利率标准,但是只要超过36%,那么一定是不合法的。

年化利率23.4%是高利贷吗?

1、若是民间借贷,那么年化利率23.4%是高利贷。

理由是:

民间借贷利率以一年期LPR利率的4倍作为司法保护上限。

而2022年8月20日更新的一年期LPR利率为3.65%,乘以4倍,得出民间借贷利率的司法保护上限为14.6%。

所以,年化利率23.4%已超出了民间借贷利率的保护范围,是高利贷。

2、若年化利率23.4%不属于民间借贷范围,那么就不是高利贷。

民间借贷是指个人与个人之间、个人与组织机构之间发生的资金借贷行为,而这里的组织机构多指没有办理正规牌照的民间组织。

像一些正规的银行机构、消费金融公司,或者是受金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司等金融组织,就不属于民间借贷范围,其放贷利率不适用于上述民间借贷利率的司法保护范围,而是统一接受监管部门的监管与调控。

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