12月14日，时代财经在中国保险行业协会官网上看到，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称“专属条款”)正式发布。据悉，与传统车险条款相比，专属条款不仅更契合新能源车特点，其保险责任也大幅扩容，其中涵盖新能源汽车三电系统、充电设施、自燃等问题。

据公安部统计数据显示，截至今年9月，全国新能源汽车保有量达678万辆，占汽车总量的2.28%。其中纯电动汽车保有量552万辆，占新能源汽车总量的81.53%。从新注册登记情况看，2021年前三季度，全国新注册登记新能源汽车187.1万辆，同比增加119.9万辆，增长178.49%。

“新能源汽车在内部构造、使用习惯、配套设施甚至事故类型等方面，均与传统燃油车存在不小区别，但此前只能与后者使用同一保险条款，也衍生了不少理赔难题，诸如今年河南水泡车、电池自燃等方面。”12月14日，有保险从业人员对时代财经称，专属条款的出炉，一定程度上解决了新能源车主后顾之忧。

据悉，本次发布的专属条款分为主险、附加险，其中主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立的险种。另有包括附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险在内的17项附加险。

对于新能源汽车概念，专属条款做出明确规定，指的是采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力(含增程式)汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

专属条款称，保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人，在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故(含起火燃烧)，造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。换言之，无论是今年河南水灾，还是近两年时有发生的电池爆燃、起火事故，均在保障范围内。

相比传统车险条款，此次专属条款最大的变化，在于将新能源汽车的核心三电系统纳入保险责任，其中包括电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统等。同时，使用过程包括行驶、停放、充电及作业。

在附加险中，专属条款将充电桩等车外辅助设备纳入了承保范围。专属条款称，因外部电网故障导致被保险新能源汽车的直接损失、符合规定的自用充电桩自身损失，以及造成第三者人身伤亡或财产损失等情况，只要购买相关附加险并符合预先约定，也可获得赔偿。

不过，备受热议的电池衰减问题，并没出现在此次专属条款的承保范围之内。在免除责任部分，明确规定因为自然磨损、电池衰减、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷造成损失和费用，保险人不负责赔偿。同时在附加险中也未见对电池衰减的特殊规定。

据相关报告显示，一般搭载在纯电动汽车上的动力电池，在使用5年左右时间就会衰减至80%左右，此时续航里程会出现较为明显的波动，当衰减持续到70%以下时，或给日常使用带来影响。

对于此次专属条款的实施时间，中国保险行业协会称，按照新能源汽车商业保险示范条款费率切换时间，所有新保和续保的新能源汽车，但不包括摩托车、拖拉机、特种车，统一适用《新能源汽车示范条款(试行)》承保，不再适用《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款(2020版)》。

值得关注的是，该专属条款出炉后，后续保费会否下调也备受关注。12月14日，某车险销售人士对时代财经表示，在未出台专属规定前，新能源汽车保费要普遍高于同级别燃油车，专属规定实施后的保费变化还要看具体情况。

在业界看来，专属车险厘清新能源车保障范围，将为接下来新能源汽车市场高速发展奠定基础。今年以来，新能源汽车呈高速发展之势。据乘联会最新数据显示，11月，我国新能源乘用车零售销量为37.8万辆，同比增长122.3%，零售渗透率攀升至20.8%。

（文章来源：时代财经）